L'Australia avanza nella seconda fase delle riforme della consulenza finanziaria

Il governo australiano ha rilasciato una nuova bozza di legge come parte del suo sforzo continuo per migliorare l'accessibilità e l'economicità della consulenza finanziaria. Questa ultima mossa rappresenta la seconda fase del pacchetto "Delivering Better Financial Outcomes", che cerca di modernizzare il modo in cui i cittadini ricevono indicazioni sulle proprie finanze personali. I cambiamenti proposti seguono l'approvazione riuscita della prima tranche di riforme nel luglio 2024. L'assistente tesoriere e ministro per i servizi finanziari Stephen Jones ha dichiarato che le riforme sono progettate per aiutare gli australiani a guadagnare di più e mantenere una quota maggiore del loro reddito. Riducendo gli oneri amministrativi non necessari, il governo mira ad abbassare il tempo e il costo associati alla preparazione della consulenza finanziaria. Questi sforzi sono particolarmente focalizzati sul sostegno ai cinque milioni di australiani che sono attualmente all'età pensionabile o che vi si avvicinano. La bozza di legge, nota come Treasury Laws Amendment Bill 2025, è stata rilasciata per la consultazione pubblica a marzo. Questo documento delinea i prossimi passi nella roadmap completa del governo per la riforma della consulenza finanziaria. Le parti interessate e i partecipanti al settore hanno tempo fino al 2 maggio 2025 per fornire feedback sulle misure proposte. Una componente centrale del più ampio pacchetto di riforme è l'introduzione di una nuova classe di fornitori di consulenza finanziaria. Questa iniziativa intende espandere l'offerta di consulenza personale semplice e di qualità ai consumatori. A questi nuovi consulenti sarà vietato addebitare commissioni o ricevere provvigioni per garantire che i loro servizi rimangano accessibili. Per mantenere standard elevati, questi nuovi fornitori dovranno soddisfare un dovere di agire nel migliore interesse aggiornato. Questo dovere garantisce che qualsiasi consulenza personale fornita soddisfi uno standard di qualità uniforme indipendentemente dal fornitore. Il governo intende che questa misura dia ai consulenti la fiducia necessaria per fornire consulenza adeguatamente scalata che si allinei alle esigenze specifiche di un consumatore. La legislazione chiarisce anche come le persone possono utilizzare i propri conti di superannuation per pagare la consulenza finanziaria personale. I fondi di superannuation continueranno a operare secondo gli obblighi esistenti che regolano l'uso dei fondi dei membri. Questo chiarimento dovrebbe fornire una maggiore flessibilità per i membri che cercano una guida professionale sui loro risparmi pensionistici. Un altro aspetto chiave della riforma prevede la sostituzione dei tradizionali "Statements of Advice" con un record più flessibile basato su principi. Questo nuovo approccio richiede ai consulenti di affrontare quattro principi fondamentali quando documentano le loro raccomandazioni. Il governo ritiene che questo spostamento renderà il processo di consulenza più adatto allo scopo sia per l'industria che per il consumatore. Il Financial Services Council ha notato i progressi del governo nell'implementazione di questi cambiamenti. Gli esperti del settore stanno attualmente rivedendo il disegno di legge per comprenderne il potenziale impatto sulle istituzioni finanziarie esistenti. Il governo ha sottolineato che queste riforme sono vitali per consentire agli assicuratori sulla vita e ad altre istituzioni di espandere le loro offerte di servizi. Mentre la prima tranche di legislazione si è concentrata sulla riduzione della burocrazia, la seconda fase approfondisce aggiustamenti normativi più complessi. Il governo sta anche rivedendo il Codice di condotta etica per i pianificatori e i consulenti finanziari per garantire che rimanga pertinente man mano che il settore si professionalizza. Questa revisione avverrà dopo la completa attuazione dell'attuale pacchetto di riforme. Guardando al futuro, il governo rimane impegnato a perfezionare queste leggi sulla base del feedback del settore. Il processo di consultazione è inteso a garantire che le normative finali operino efficacemente in tutti i settori dell'industria della consulenza finanziaria. Una volta concluso il periodo di feedback, il governo finalizzerà la legislazione per procedere verso la completa attuazione.